La transformación tecnológica que atraviesa el sector asegurador se acelerará en 2026 en búsqueda de la eficiencia operativa, pero también presionada por las expectativas y necesidades de los usuarios. Por ello, el análisis de la información, la personalización de los servicios, el rejuvenecimiento de la clientela o la colaboración entre los distintos jugadores del mercado y los proveedores para cumplir las metas marcarán el ejercicio.
La consultora Capgemini analiza este proceso en el informe Top tendencias seguros 2026, en el que destaca que la digitalización y la evolución de las demandas del cliente de menor edad obligan a transformarse. Según el estudio, el 32% de los menores de 40 años requiere acceso digital y apoyo del agente asesor, algo que sólo el 16% de las aseguradoras a nivel global ofrece, lo que ha abierto el campo a las insurtechs.
No obstante, las compañías tradicionales han despertado para mantener la posición dominante y evolucionar para conectar con las nuevas generaciones, por lo que ya impulsan modelos de suscripción flexible, experiencias completamente móviles y productos modulares que han elevado el estándar del mercado.
"La reacción de las aseguradoras tradicionales ya es una realidad tangible. Muchas entidades españolas han lanzado marcas 100% digitales, productos bajo demanda y aplicaciones de salud y prevención que compiten al mismo nivel que las insurtechs", indica a EXPANSIÓN Ramón Pérez, vicepresidente ejecutivo de Servicios Financieros de Capgemini España.
"El sector está entrando en una fase donde la frontera entre aseguradora e insurtech se va a difuminar. La próxima década estará marcada por la convergencia entre modelos, la coinnovación y un ecosistema mucho más abierto", recalca el directivo.
Aceleradores de evolución
Pérez señala que las firmas tecnológicas actuarán como "aceleradores de evolución" para las grandes compañías de seguros, al aportar tecnología, agilidad y capacidad de experimentación que las tradicionales integrarán rápidamente en sus plataformas.
Además, las firmas clásicas aprovecharán su escala, datos históricos y confianza del cliente para industrializar rápidamente los modelos innovadores que funcionan.
"Veremos un auge de productos híbridos, donde el componente asegurador se combina con servicios de bienestar, movilidad, hogar conectado o ciberseguridad personal", apunta el experto.
Además, el modelo de suscripción evolucionará hacia formas más dinámicas: seguros que se activan y desactivan automáticamente basados en contexto, comportamiento o estilo de vida, y que aprenden del usuario a lo largo del tiempo. En este escenario, las insurtechs no sustituirán a las aseguradoras tradicionales: serán sus aliadas estratégicas, sus laboratorios de innovación y sus socios en datos y tecnología.
En esta personalización de la oferta, Capgemini destaca que las aseguradoras españolas se encuentran en una posición intermedia pero ascendente respecto a sus pares europeos. En los últimos dos años han acelerado sus capacidades de gestión y explotación del dato debido a tres factores: la presión regulatoria, las expectativas crecientes del cliente y el avance de modelos tecnológicos más ágiles.
"La mayoría ya trabaja con plataformas unificadas o federadas de datos, lo que permite segmentar mejor al cliente y activar productos o coberturas más dinámicas, desde precios personalizados basados en comportamiento, por ejemplo en autos (uso real del vehículo) o salud (hábitos y prevención)", recalca Pérez.
Sin embargo, el vicepresidente de la consultora alerta de que existe una brecha en la calidad y uso de la información. "Algunas aseguradoras todavía tienen silos entre siniestros, comercial y atención al cliente, lo que dificulta ofrecer recomendaciones unificadas en tiempo real", puntualiza.
Uso de la nube
Por otra parte, la modernización de los sistemas que soportan los procesos de negocio es uno de los grandes retos del sector. Hasta hace pocos años, muchas aseguradoras no encontraban en la nube una propuesta para sus complejas arquitecturas, algo que ha cambiado, por lo que ahora se utilizan plataformas mucho más flexibles y preparadas para la innovación.
A diferencia de la banca, que se ha ido modernizando de forma más continua, en seguros la fragmentación es mayor y la migración a la nube exige rediseñar procesos completos, no solo mover infraestructura.
"La mayoría de las aseguradoras españolas ya han migrado capas significativas de sus sistemas, mientras el core transaccional sigue en transformación gradual. El corazón del negocio se apoya en sistemas heredados muy robustos, altamente integrados y con décadas de evolución, donde cualquier cambio afecta directamente a productos, pólizas, siniestros y balances técnicos. Esta complejidad ha hecho que el sector avance con cautela", profundiza Pérez.
Pero esta adopción de la nube es indispensable para habilitar la inteligencia artificial (IA) generativa, la suscripción inteligente impulsada por IA, la automatización avanzada y productos hipermodulares. "Estos casos de uso requieren capacidad de cómputo escalable, datos unificados y arquitecturas abiertas que solo la nube permite. Por eso muchas aseguradoras españolas están acelerando su hoja de ruta: la nube ha pasado de ser un debate tecnológico a ser una condición necesaria para competir", concluye el experto.
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