- ANDRÉS STUMPF Bruselas
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Recorta el tiempo de verificación más de un 10%, hasta situarlo por debajo de los 100 días e implantará nuevas mejoras en la segunda mitad del año.
Chequeos más rápidos, pero igual de robustos. Ese es el objetivo que se ha marcado el Banco Central Europeo (BCE) en relación con los test de idoneidad (fit and proper) a los que somete a los consejeros de los bancos que supervisa.
La institución con sede en Fráncfort se ha comprometido a agilizar el proceso para hacerlo más eficiente y, con ello, que se convierta en un obstáculo menos incómodo para la captación del talento y el desarrollo del negocio y permita una mejor toma de decisiones en el sector. En sus esfuerzos, el BCE ya ha conseguido una rebaja significativa de más del 10% en estos tiempos y ha recortado el proceso por debajo de los 100 días, hasta los 97, frente a los 109 que, de media, se demoraba antes.
El Consejo de Supervisión Bancaria, liderado por la alemana Claudia Buch, cumple ampliamente con los límites impuestos por la Autoridad Bancaria Europea, que fija en 120 días el máximo que el supervisor debe tardar en dar luz verde o no al nombramiento de un consejero en una entidad financiera. Pese a ello, el BCE quiere ir más allá.
"La toma de decisiones debe ser rápida, basada en el riesgo y eficiente, ya sea en relación con evaluaciones de idoneidad o con procedimientos comunes como la concesión de licencias o aprobaciones de participaciones cualificadas", expresa el BCE, que reconoce que "los retrasos o las ineficiencias pueden perturbar las estructuras de gobernanza de los bancos, crear incertidumbre y socavar la confianza del público y del mercado".
Delegación de decisiones
El supervisor fía la mejora en la eficiencia a la delegación de las decisiones menos complejas en sus funcionarios sénior, en lugar de tener necesariamente que pasar por la presidenta del Consejo de Supervisión y el Consejo de Gobierno del BCE.
Además, también cree que puede agilizar los procesos a través de una mayor automatización y digitalización.
Entre otras herramientas utilizadas, desde el BCE se destaca el uso de inteligencia artificial (IA) para acelerar los tiempos. En el caso de los test de idoneidad, esto se materializa en Heimdall, una de las herramientas que más ayuda al supervisor leyendo los cuestionarios de los bancos, traduciendo cuando es necesario y destacando los pasajes más relevantes para su revisión.
La institución europea recalca que esta tecnología no toma las decisiones, sino que prepara el terreno para que los supervisores puedan centrarse en los casos complejos y aplicar su criterio donde realmente importa.
El BCE pone el foco sobre todo en cómo solicita información y documentos en los nombramientos conocidos, es decir, en aquellos que involucran a profesionales que ya han sido considerados idóneos por el banco central en el pasado mediante evaluaciones. Es en ese campo en el que el supervisor considera que se puede hacer un ejercicio de optimización.
El supervisor confía en que la nueva mejora en los tiempos de la evaluación de la idoneidad de los altos responsables de la banca esté disponible ya en la segunda mitad de este año, junto con otras decisiones para mejorar su eficiencia como delegar en mayor medida las decisiones rutinarias de supervisión.
Los test de idoneidad son uno de los procedimientos más habituales de la supervisión bancaria europea y un elemento clave para asegurar que los directivos, consejeros y titulares de funciones vitales en las entidades posean la competencia, la integridad y la reputación necesarias para ejercer con acierto las responsabilidades de su cargo.
La relevancia
Aunque resulta una tarea invasiva y tediosa para la banca, el BCE revisa estas cuestiones bajo la convicción de que la alta dirección determina la robustez de la entidad en igual o mayor medida que las ratios financieras.
Según destacan desde el BCE, aproximadamente el 50% de todas las decisiones de supervisión que toma el banco central a lo largo del año están relacionadas con los test de idoneidad de los profesionales de las entidades que vigila.
En un primer momento, cada decisión de este tipo debía ser verificada y autorizada por el presidente de la autoridad monetaria, por lo que desde el supervisor consideran que se ha avanzado mucho en la optimización de estos procesos.
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