La mayor intensidad y la progresiva frecuencia de las catástrofes naturales amenaza con dejar sin cobertura aseguradora a algunas regiones de Europa, propensas a verse afectadas por este tipo de riesgos, advierte Petra Hielkema, la presidenta de Eiopa. La autoridad europea que supervisa el seguro urge a adoptar soluciones de adaptación al cambio climático y mecanismos de mancomunación ante estos peligros.
La máxima directiva del supervisor, que participó en el NatCat Summit en Atenas (Grecia), planteó que Europa se ha convertido en el continente que más rápido se está calentando y donde fenómenos meteorológicos adversos, como inundaciones, sequías, tormentas o incendios forestales, entre otros, están aumentando con mayor gravedad e imprevisibilidad.
Los daños provocados por estos eventos extremos generan pérdidas. En Europa las observadas en los últimos cuatro años se han situado entre las más elevadas registradas históricamente. Y las perspectivas tampoco son positivas: el impacto global del cambio climático podría alcanzar hasta el 15% del PIB mundial en 2050, según los cálculos de la Red para la Ecologización del Sistema Financiero (NGS), citada por Hielkema.
A esto hay que añadir que la proporción de pérdidas a las que da cobertura el seguro es reducida. Apenas una cuarta parte de los daños producidos por catástrofes naturales en la Unión Europea ha estado asegurada durante las últimas décadas, algo que revela la existencia de una importante brecha de protección para hogares, empresas y administraciones públicas.
Concienciación
Por parte de la demanda, muchos europeos subestiman su exposición a los riesgos de catástrofes naturales y las posibles repercusiones financieras. "Lograr un cambio de comportamiento depende de una mayor concienciación. Necesitamos hacer más para educar, informar e incentivar a los consumidores a contribuir a la adaptación al riesgo climático", afirmó la presidenta de Eiopa.
"En cuanto a la oferta, observamos un incremento de las exclusiones y de las primas en zonas de alto riesgo, algo que dificulta la cobertura para muchos cuando más la necesitan", avisó Hielkema. Y la situación podría agravarse en los próximos años, auguró la directiva.
La Asociación Alemana de Seguros advirtió recientemente que las primas de los seguros podrían duplicarse en una década debido a las reclamaciones derivadas del cambio climático. "En las zonas más afectadas por las catástrofes naturales, el seguro incluso podría volverse inaccesible, ya que las aseguradoras retiran la cobertura o introducen exclusiones a medida que aumentan los riesgos", ahondó Hielkema.
"La falta de asegurabilidad se convertirá en un problema tangible para ciertas regiones y amenazas a menos que avancemos rápidamente en la mancomunación de riesgos y la adaptación", hizo hincapié la presidenta del supervisor europeo de los seguros.
Ante esta perspectiva, Eiopa defiende la creación de mecanismos de reparto de riesgos a escala europea y con participación pública que permitan complementar la capacidad del sector privado. La institución considera que las aseguradoras deben seguir siendo la primera línea de defensa frente a las catástrofes naturales, pero reconoce que existen riesgos demasiado grandes, correlacionados o complejos para ser absorbidos exclusivamente por el mercado.
Se trataría de "estructuras de mancomunación de riesgos bien diseñadas que aprovechen la diversificación entre países y amenazas", especificó Hielkema. Los análisis elaborados por Eiopa en colaboración con el Banco Central Europeo y el Mecanismo Europeo de Estabilidad apuntan que un fondo europeo para catástrofes naturales podría reducir el capital necesario para cubrir el riesgo agregado hasta un 67% en comparación con soluciones nacionales independientes.
Además de los mecanismos financieros, la autoridad europea de los seguros apuesta por la innovación tecnológica y las medidas de adaptación como herramientas claves para garantizar la cobertura aseguradora. El uso de inteligencia artificial, modelos climáticos avanzados, cartografía de alta resolución y sistemas de monitorización por satélite permitirán mejorar la evaluación de riesgos y la fijación de precios.
Por otra parte, Eiopa también es partidaria de que las aseguradoras incentiven comportamientos preventivos a través de descuentos en las primas para propietarios y empresas que adopten medidas de mitigación, como materiales resistentes al fuego, sistemas de protección frente a inundaciones o mejoras en la resiliencia de los edificios.
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