- ANDRÉS STUMPF Waterloo (Bélgica)
La directiva del gigante estadounidense de pagos destaca la importancia del país en su estrategia europea por su entorno dinámico y la madurez digital.
Mastercard apuesta por Europa y por España, uno de sus mercados más relevantes y que aporta una parte fundamental de sus ingresos internacionales, y asegura que puede protagonizar la próxima revolución en el mercado de pagos. Es el plan de Kelly Devine, presidenta en Europa de la compañía estadounidense de medios de pago, que recibe a EXPANSIÓN en la sede global de Mastercard en Waterloo, donde también tiene el Centro Europeo de Resiliencia Cibernética.
¿Qué valor tiene España en la estrategia global de Mastercard?España es, sin duda, uno de nuestros mercados más importantes en Europa. Por su madurez, es el eje de mucha de la innovación que estamos exportando a Europa. Es un entorno muy dinámico. Además, es el hogar de nuestro mayor socio en el continente, Banco Santander.Esta relación nos permite alinear nuestras hojas de ruta e innovar conjuntamente; por eso elegimos España para realizar este mismo año nuestra primera transacción agéntica, que es como se denomina una compra o pago electrónico ejecutado de forma autónoma por la Inteligencia Artificial (IA) en nombre de un usuario.Ha mencionado que es un mercado muy dinámico.Sí. El mercado español es extremadamente vibrante. Los datos respaldan este dinamismo: el 91% de los comercios españoles ya acepta pagos contactless, una cifra superior a la de muchos países vecinos. Además, el 28% de la población utiliza la tarjeta bancaria a diario y el 16% realiza pagos móviles. La estrategia de Mastercard en España se centra en liderar la evolución del sector mediante la simplificación, seguridad e interoperabilidad de los pagos. Es algo que tiene efectos muy directos sobre la economía. Por ejemplo, el turismo, como motor económico esencial en España, se beneficia directamente de estas innovaciones en pagos y movilidad. El despliegue del sistema para el pago con tarjeta en el transporte público en ciudades como Madrid, Santander o Málaga, entre otras, con Mastercard como socio en el área de tecnología de pagos, no solo favorece a residentes y visitantes, sino que también posicionan a España como referente europeo en la transformación digital.¿Cuáles son sus prioridades en Europa en los próximos años?Tenemos dos grandes retos. El primero es equilibrar nuestra capacidad global con un servicio profundamente local en cada mercado. El segundo es asegurarnos de que escalamos la innovación para que Europa siga liderando la historia de los pagos. Queremos poder decir que la próxima gran revolución de los pagos también se inventó aquí, en Europa.Hablando de esa nueva revolución, ¿cuáles son las principales novedades en pagos que vislumbra Mastercard?Nuestra estrategia se centra en la simplificación y la seguridad. Estamos impulsando iniciativas como los pagos en un click y el uso de claves de acceso biométricas para que el proceso de compra sea más ágil y seguro. La meta es alcanzar la tokenización total del comercio electrónico para 2030. Ya hemos llegado al 50% en Europa. Estas tecnologías son los pilares de lo que llamamos pagos a través de la inteligencia artificial, algo que vemos como una tendencia ganadora. Además, estamos integrando el uso de stablecoins para optimizar pagos transfronterizos y entre empresas, garantizando la interoperabilidad en este nuevo ecosistema.Existe un intenso debate político sobre el euro digital. Algunos sectores lo ven como una forma de que Europa gane autonomía frente a gigantes estadounidenses como Mastercard. ¿Se siente el enemigo a batir por esta iniciativa?Espero que no nos vea como el enemigo. Nosotros vemos el euro digital como una forma de competencia, y la competencia es el combustible que nos obliga a mejorar. Sin embargo, creemos firmemente en el potencial de una colaboración entre la infraestructura pública y la innovación privada. Sobre la narrativa de "empresa americana vs. europea", creo que hoy es una distinción obsoleta. Aunque nuestra sede está en EEUU, somos muy europeos: tenemos una junta directiva independiente en Europa, un equipo de gestión europeo y traemos nuestra tecnología físicamente al suelo europeo. Muchos de nuestros socios europeos también operan en EEUU y cumplen sus leyes; es un debate dogmático que, cuando se analiza con pragmatismo, no sostiene el peso de la realidad actual.A pesar de ello, ¿perciben riesgos en el proyecto del euro digital?El mayor riesgo es la fragmentación. Si el euro digital se convierte en una "isla" y pierde la interoperabilidad entre fronteras, la innovación se estancará y los únicos ganadores serán los defraudadores, que no conocen fronteras. Como consumidores, queremos soluciones que funcionen en todas partes: en el metro de Londres, en un ferry en Sídney o comprando online desde Madrid.Si Europa se cierra en sí misma con el euro digital, existe el peligro de que quede rezagada frente a los nuevos desarrollos globales, algo que los legisladores seguramente no desean.Al final, al usuario no le importa de dónde viene el dinero o por qué tuberías se mueve. Lo que quiere es que la experiencia funcione, sea segura y que, si algo sale mal, esté protegido.En materia de ciberseguridad, ¿puede la infraestructura del euro digital igualar la capacidad de detección de fraude de la red de Mastercard?Construir desde cero lo que ya existe es poco productivo. Mastercard tiene una visión global y, si detectamos un nuevo vector de fraude en Londres, podemos cerrar esa puerta inmediatamente en Argentina. Una infraestructura que sea una isla europea no detectaría estos patrones globales. Hemos invertido miles de millones en ciberseguridad y creemos que lo más sensato es construir sobre la infraestructura y el conocimiento ya existentes.El BCE reclama por carta a los CEO de la banca que se blinden de la IA¿Son los riesgos de la IA el bache insalvable para la banca pequeña?Bruselas se compromete con la banca a luchar contra la injerencia política en fusiones Comentar ÚLTIMA HORA-
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