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Estados Unidos ofrece 1.000 dólares para financiar cuentas de inversión para niños nacidos durante el segundo mandato del presidente.
Aparte del golf, parece que la eponimia narcisista es el pasatiempo favorito de Donald Trump. Durante su segundo mandato como presidente de Estados Unidos, ha extendido su costumbre de bautizar torres con su propio nombre a una amplia gama de instituciones y servicios. Por supuesto, el proceso nunca ha estado extento de polémica.
El Trump Kennedy Center en Washington D.C. ahora vuelve a ser simplemente el Kennedy Center. Pero algunas de las innovaciones del presidente, a pesar de la marca egocéntrica, son claramente positivas. La introducción este mes de las Cuentas Trump —cuentas de inversión a largo plazo subvencionadas y con ventajas fiscales para niños— es un ejemplo de ello.
Al presentar las cuentas en la Casa Blanca, Trump anunció que 500.000 niños ya habían recibido la asignación de mil dólares de dinero público, invertidos en un fondo indexado al S&P 500 gestionado por State Street. Los ciudadanos estadounidenses nacidos durante el segundo mandato de Trump —entre el 1 de enero de 2025 y finales de 2028— pueden optar a los 1.000 dólares. "Esas cuentas empezarán a crecer a la par que nuestra pujante economía", declaró Trump. "Les estamos dando este dinero a los niños para que tengan una buena vida", añadió.
Ted Cruz, el senador republicano que impulsó la idea en el Congreso, adoptó un tono más ideológico, proclamando en el lanzamiento que la iniciativa tenía por objeto "convertir a cada niño y a cada estadounidense en capitalista".
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En opinión de Larry Fink, CEO de BlackRock, otra de las gestoras de activos que participarán en el programa, este "crea una mentalidad porque cada recién nacido estadounidense... tiene una participación en el futuro del país".
Todos estos son puntos importantes. Si nos guiamos por el rendimiento histórico del S&P 500, un joven con tan solo 1.000 dólares de dinero público en su cuenta podría tener 6.000 dólares al cumplir los 18 años. Si se aporta la cantidad máxima anual de 5.000 dólares (por ejemplo, de la familia, los empleadores de los padres u otras fuentes), el capital podría alcanzar los 271.000 dólares a esa edad, según estimaciones del gobierno estadounidense.
Además, estas cuentas pueden ayudar a establecer un hábito saludable de ahorro e inversión.
Abrir las cuentas al nacer y evitar retirar los fondos hasta los 18 años también demuestra el poder del interés compuesto. FLIC, la organización benéfica de educación financiera del Financial Times que presido, tiene como objetivo enseñar el poder de la capitalización en nuestros recursos para escuelas. Tanto en calidad de inversor como si se solicita un préstamo, comprender este concepto es probablemente la habilidad más importante en educación financiera.
Las fuentes individuales de ahorro a largo plazo y pensiones cobrarán aún más importancia en el futuro: el envejecimiento de la población en Estados Unidos y en gran parte del mundo desarrollado implica que las generaciones más jóvenes contribuyentes que mantienen a los ancianos serán cada vez menos sostenibles.
Los críticos de las cuentas Trump señalan que muchas familias estadounidenses —posiblemente el mismo 40 % que no tiene inversiones en Bolsa— carecen de ahorros significativos. Para estas familias, las nuevas cuentas las expondrán a una gran volatilidad ante las fluctuaciones del precio de las acciones. Además, es posible que carezcan de acceso a servicios básicos como un seguro médico, por lo que una cuenta en Bolsa les parece un lujo inalcanzable.
Las complejas normas que rigen el programa también podrían limitar su eficacia. (La iniciativa Child Trust Fund en Reino Unido, que otorgaba a los niños nacidos entre septiembre de 2002 y finales de 2010 al menos 250 libras esterlinas a cada uno, funcionaba de manera parecida, pero acabó eliminándose, dejando más de 1.000 millones de libras esterlinas en cuentas sin reclamar). Las cuentas de Trump también presentan otras deficiencias. La variedad de fondos y proveedores es muy limitada, al menos por el momento.
El enfoque estadounidense de los fondos disponibles puede ser una contrapartida lógica por la subvención y los beneficios fiscales, pero este sesgo también podría aumentar los riesgos al limitar la diversificación. El comportamiento del S&P 500 ha estado dominado hasta hace poco por la evolución de las llamadas "Siete Magníficas" acciones tecnológicas.
Sobre todo, hubiera sido mejor no politizar una buena idea: el derecho a la cuenta está limitado al mandato de Trump. Aunque esto se ha mitigado en parte gracias a las iniciativas de otros, en particular de los filántropos Michael y Susan Dell, que han comprometido 6.250 millones de dólares para una donación adicional de 250 dólares por persona a las cuentas de niños menores de 10 años.
En definitiva, estas deficiencias —y la vanidosa imagen de marca de Trump— no pueden socavar lo que es un buen plan. Debería reforzar una cultura de inversión estadounidense ya sólida y, si el mundo consigue superar su creciente antipatía hacia todo lo relacionado con Trump, podría inspirar iniciativas similares en todo el planeta.
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