La inteligencia artificial (IA) ha incrementado las amenazas financieras, desde el robo de cuentas hasta la ingeniería social a gran escala, por lo que la curva de riesgos se ha vuelto más peligrosa. Además, tres de cuatro bancos no logran integrar la nueva tecnología para reducir el fraude, según FICO.
En el estudio Fraud in the age of AI: trends, threats, and management tactics realizado por la firma de software de analítica, se asegura que los intentos de estafa han aumentado de forma exponencial de la mano de la IA, ya que un 26% de las organizaciones denuncia un incremento del fraude superior al 51% en los últimos dos años.
La creación de identidades sintéticas, el robo de cuentas mediante deepfakes, ataques sistemáticos y automatizados de bots y de ingeniería social a gran escala dirigidos a estafar a posibles víctimas, que antes solo eran posibles para redes criminales sofisticadas, son las principales amenazas generadas por medio de avances tecnológicos.
La mayoría de las entidades financieras es consciente del problema, pero aún no lo ha resuelto. El 99% reconoce la necesidad de una estrategia unificada para luchar contra las estafas, aunque solo el 28% ha desplegado por completo la detección de fraude impulsada por IA a escala.
De hecho, casi la mitad de las organizaciones (47%) señala la dificultad de integrar la IA de manera efectiva como su principal desafío, por delante de la creciente complejidad del fraude (40%), las restricciones regulatorias (35%), problemas de gobernanza de datos (34%) y limitaciones de sistemas heredados (32%).
Por ello, el estudio incide en que el mayor obstáculo no es la capacitación tecnológica, sino la integración. El 47% de los responsables consultados señala la dificultad de incorporar eficazmente la IA en sus marcos existentes de control del fraude y la mayoría de las entidades financieras se encuentra aún entre fases piloto y despliegues limitados en producción.
Respuesta europea
En el caso europeo, los datos de la región muestran un crecimiento más moderado del fraude (48% denuncia incrementos de entre el 11% y el 25%) y una menor proporción de denuncias con pérdidas superiores al 51% (12%), lo que, según el informe, sugiere que contar con marcos regulatorios más sólidos y una mayor madurez en detección surte efecto.
Además, si se incluye Europa, Oriente Próximo y África (EMEA) la confianza en la IA autónoma es superior a la existente en el resto del mundo: el 62% de las organizaciones espera que tenga un papel central en la prevención del fraude, lo que convierte en la zona más optimista respecto a su impacto operativo.
En cuanto a inversiones preferentes, el 24% de las organizaciones de la región identifica la IA para detección de estafas como su principal área de gasto en los próximos 24 meses, el porcentaje más alto de cualquier zona, lo que refleja la madurez de la infraestructura de autentificación bajo las normativas PSD2 y PSD3.
"El fraude ya no es un riesgo operativo aislado, sino una amenaza sistémica acelerada por la inteligencia artificial, que está industrializando los ataques y superando la capacidad de respuesta de muchas organizaciones", alerta Alejandro Villar, managing director de FICO Iberia.
Por otro lado, las altas tasas de falsos positivos suponen un importante coste oculto. Además de una incomodidad operativa, cuando transacciones legítimas son marcadas como sospechosas, también suponen retrasos para los clientes, pasos adicionales de verificación o servicios denegados.
Esa fricción erosiona la confianza, daña la experiencia y aumenta la pérdida de usuarios, recalca FICO. El rendimiento relativamente sólido de EMEA (hasta 20 puntos menos que otras regiones en falsos positivos) sugiere que la madurez regulatoria y los sistemas optimizados pueden reducir significativamente este problema.
"Mientras los delincuentes escalan en velocidad, volumen y sofisticación, la mayoría de las instituciones sigue operando con arquitecturas fragmentadas y modelos desconectados, lo que genera brechas críticas de seguridad, un aumento de pérdidas financieras y una creciente erosión de la confianza del cliente. Sin una orquestación unificada y en tiempo real de la inteligencia de fraude, incluso las defensas más avanzadas se están quedando estructuralmente atrás frente a la evolución del fraude", sentencia Villar
El empleo en banca y seguros crece más de un 6% y roza el medio millón de trabajadoresDos ex SoftBank cobran 25.000 dólares al día por enseñar a los banqueros cómo aplicar la IAMadrid invierte 6,6 millones para facilitar el pago con tarjeta en los tornos del Metro Comentar ÚLTIMA HORA-
10:35
Repsol ataca resistencias
-
10:29
El precio del Bitcoin hoy, 8 de junio: el Bitcoin desciende hasta los 62.947,89 dólares
-
10:17
Apple se enfrenta hoy a la prueba definitiva de su IA: la última oportunidad de Tim Cook
-
09:51
Precio Gasolina hoy, 8 de junio: Consulte los precios en las principales ciudades
-
09:44
Ana Botín, presidenta de Santander: "Los impuestos a la banca británica no tienen sentido económico"