- JUAN MIGUEL REVILLA
El sector encara las transformaciones derivadas del uso del dato, el auge de la inteligencia artificial y la modernización del 'core' aumentando la inversión y la plantilla interna de TI.
El sector financiero español echó el cierre a 2025 elevando su gasto en tecnología (TI) un 13,6%, y todo apunta a que este año incrementará esta partida entre un 6% y un 10%.
Para analizar las principales tendencias en TI en el sector bancario, EXPANSIÓN organizó con la colaboración de Accenture en Madrid el Encuentro IT Cost La banca en acción: de la promesa a los resultados.
Pedro Mur, managing director de Accenture, explicó que cifras como las citadas, incorporadas en el Estudio de costes en Tecnologías de la Información 2025 realizado por Accenture junto a las entidades financieras españolas, muestran el momento favorable a la inversión en tecnología en este sector, con unas cifras de crecimiento superiores a las de algunas magnitudes de negocio. Mur expuso los principales puntos del estudio, destacando el aumento de la discrecionalidad hasta llegar al 47% y "un crecimiento del 17,4% de la plantilla interna de TI, que se sitúa por encima del 13,6% del crecimiento total de la inversión". Para 2026, atisba una "estabilización" de la inversión en tecnología.
¿Qué aporta la IA?
En la mesa-coloquio del encuentro, moderada por Alejandro Montoro, redactor de finanzas de EXPANSIÓN, se abordó el papel de los datos y la inteligencia artificial generativa. En opinión de Koldo Etxebarria, CIO y director de Sistemas de Kutxabank, "estamos en un momento incipiente donde pronto empezaremos a escalar y los modelos comenzarán a arrojar resultados", pero "siempre bajo un modelo de gobierno" y con la necesidad de definir indicadores clave para cuantificar el retorno de las inversiones.
Juan de Dios Lechuga, director general de Tecnología de Abanca, señaló que en la actualidad "hay más desafíos organizativos que tecnológicos", planteando que "los perfiles de negocio tienen que entender el papel de la arquitectura" de datos. "La escalabilidad va a depender de la eficiencia y el coste", añadió. Para él, el reto está en crear modelos aptos para toda la organización que estén más controlados. El director de Servicios Financieros de Accenture España y Portugal, Diego López Abellán, añadió que "lo más importante de la IA no es tanto el ROI, sino la capacidad transformadora del negocio de los bancos, permitiéndoles hacer cosas que nunca pensaron que podían hacer".
La irrupción de estas nuevas tecnologías trae aparejada una transformación del talento bancario. Por ejemplo, "la mano de obra de programadores va a disminuir porque ya hay herramientas que construyen cosas", considera Raúl Cals, director de Tecnología de Unicaja, quien, no obstante, cree que "los analistas los vamos a seguir necesitando", además de "perfiles de negocio que se adapten a estas nuevas tecnologías".
Para Elena Carrera, directora general de Operaciones y Tecnología de Banco Sabadell, "hay una parte crucial, que es el sentido crítico" en la transformación del empleo acelerada por la IA.
En esta línea, López Abellán explicó que hace un año la consultora cambió totalmente su modelo, organizándose por funciones de negocio. "Creemos que se va a transformar el talento técnico en un talento más funcional". El experto vaticinó que "el consultor será alguien que conozca la industria y que también tendrá que saber utilizar una tecnología nueva como la IA agéntica. Es un perfil que aúna capacidades hasta ahora separadas".
Respecto a la modernización del core, BBVA, por ejemplo, está efectuando una aproximación "modular" y estructurada por funcionalidades, explicó Carmen López, directora de Ingeniería (CIO) del banco en España. "La única obsolescencia que podemos tener es en el conocimiento de lenguajes de programación antiguos", añadió.
Lechuga abogó por optimizar el uso del host, con entornos distribuidos y una estructura más modular, y advirtió de los problemas de integración de nuevas aplicaciones en el core. "La premisa sería maximizar el entorno tecnológico que tenemos (...) y evitar el mensaje de que la IA te lo da todo hecho".
En conjunto, se observa una tendencia a reducir el mainframe, pero sin suprimirlo. BBVA está conservando su papel en el backend, mientras que el director de Tecnología de Unicaja pronosticó que el mainframe no desaparecerá y que la IA se utilizará para modernizar y optimizar los entornos de desarrollo.
Nuevas normativas
Cuando hablamos de tecnología en el sector bancario, no podemos dejar de analizar regulaciones europeas como la DORA (Digital Operational Resilience Act), la AI Act o MiCA. "La regulación en la parte digital de banca, como DORA, es sobre todo un elemento de ayuda" para garantizar que los clientes sigan operando con las entidades, afirmó el director de tecnología de Kutxabank. Para él, los bancos tienen que seguir creciendo en ciberseguridad para garantizar su resiliencia ante los ataques. Carrera comparte esta visión, y aseguró que "DORA es la normativa que más nos ha ayudado, porque extiende a nuestros proveedores el nivel de exigencia de los controles internos que ya teníamos". Asimismo, destacó que la banca es el sector "más protegido y resiliente". Esta regulación no será un freno para la banca, según López Abellán, "sino una palanca que le permitirá, gracias a ese cumplimiento, competir con otras industrias en modelos de negocio no financieros".
Sobre los activos digitales y, especialmente el euro digital, hay consenso en que la banca española ya está preparada para la divisa digital comunitaria, aunque "no aporta mucho más" a las infraestructuras de las que ya disponen los clientes. En opinión del CIO de Kutxabank, el euro digital no debería suponer el fin del papel de intermediario de la banca, aunque apostó por emplearlo para operativas mayoristas o limitadas a ámbitos concretos del mercado.
Por parte de BBVA, que ya comercializa y custodia activos digitales en mercados como Suiza bajo el marco seguro del reglamento MiCA, Carmen López recordó que ya hay un porcentaje muy significativo de transacciones digitales en España, lo cual es un buen indicador de la madurez de los bancos españoles para adoptar el euro digital.
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