- JUAN MIGUEL REVILLA
El sector ha entrado en una fase caracterizada por productos más sofisticados que incorporan más coberturas a la póliza tradicional, como servicios de prevención, respuesta o análisis.
El de los ciberseguros es un sector con peculiaridades propias. Por un lado, su triple vertiente: aseguradora, de prevención y tecnológica. Por otro, su expansión, disparada en los últimos años, aunque todavía tiene potencial de crecimiento, como se puso de manifiesto en el último Observatorio sobre las tendencias en Ciberseguros. En el evento, celebrado en Madrid por EXPANSIÓN en colaboración con SegurosNews, las aseguradoras líderes en este segmento compartieron sus objetivos y estrategias.
En el encuentro, que estuvo moderado por Rafael Sierra, director de SegurosNews.com, tomaron parte Alicia Fernández, suscriptora sénior de Ciber y Líneas Financieras de Allianz Commercial; Gorka Arrechea, senior Technology Underwriter de Intact Insurance Europe; Joaquín Valdés, cyber Business Development manager Iberia en Stoïk; Carmen Gutiérrez, gerente de Negocio y Suscripción de Telefónica Seguros, y Juanma Criado, CEO de Xeoris.
Si nos fijamos en el Barómetro de Allianz, observamos que el ciberriesgo es la principal preocupación de las compañías españolas en los últimos cinco años. La suscriptora sénior de Ciber y Líneas Financieras de la compañía resume así la evolución del mercado: "Todos somos conscientes de que la fase inicial ha terminado y estamos en una fase de estabilización y expansión". Esta expansión se caracteriza, según Gorka Arrechea, por "un producto más sofisticado", que "inicialmente estaba enfocado en la pérdida de datos y desde hace años está incorporando muchas más coberturas".
Así, el ciberseguro es un producto con varios apartados: responsabilidad civil, daños propios, servicios ante incidentes y análisis previos de vulnerabilidades. En palabras de Joaquín Valdés, "la póliza de ciberriesgo es mucho más que una simple póliza". Esto se manifiesta en que varias de las compañías, como Stoïk, Intact Insurance o Telefónica Seguros, ofrecen un conjunto creciente de servicios asociados 360º que incluye servicios de prevención, servicios para actuar ante un ataque y la propia póliza. En el caso de Telefónica Seguros, además, con un producto a medida para pymes.
Crecimiento y tarifas
A día de hoy, el potencial de crecimiento del ciberseguro es muy grande, especialmente en un país de pymes como el nuestro, puesto que en estas empresas hay una fuerte brecha entre un desarrollo tecnológico acelerado y una gestión del riesgo que va a la zaga. Valdés fue claro al afirmar: "No creo que hoy día exista una rama aseguradora que tenga el potencial de crecimiento del ciberseguro". Por su parte, Juanma Criado abogó por "un marco que asegure las relaciones entre las empresas de la cadena de suministro desde el punto de vista de la ciberseguridad". Esto haría que el ciberseguro se vea "no solo como una herramienta comercial, sino como una herramienta para ganar confianza ante terceros", aseguró el CEO de Xeoris.
Respecto a la evolución de las tarifas prevista para 2026, Carmen Gutiérrez admitió que "estamos en un mercado exageradamente blando", donde los precios han bajado pero los riesgos y el número de siniestros siguen altos. Gutiérrez defendió que las bajadas de precios se basen en la disciplina técnica y la rebaja de la siniestralidad. Arrechea reconoció que la bajada de las primas debido a la mayor competencia está ayudando al crecimiento del mercado, pero alertó de que "la siniestralidad real aún no la estamos viendo", debido al riesgo latente que supone el hecho de que un ataque a una empresa puede afectar a todos sus clientes y proveedores.
Principales riesgos
Actualmente, los ciberriesgos más importantes son cuatro: el ransomware y extorsión, el fraude, la inteligencia artificial aplicada a los ataques, y el más serio: los ataques a la cadena de suministro. Sobre este último, Gorka Arrechea sugirió que "en algún momento la industria tendrá que abordar un fondo para hacer frente a estos ataques sistémicos". Ante un ciberataque de ransomware, para Arrechea "lo más importante es la capacidad de reacción". El primer objetivo es contener el ataque y, en paralelo, realizar un análisis forense para determinar su alcance real. En ocasiones también actúa un equipo de negociadores con los atacantes. Luego viene la recuperación del negocio y, finalmente, se evalúan las pérdidas económicas y se activa la parte indemnizatoria.
Criado quiso poner en valor el modelo tecnológico de Xeoris, que permite reducir incidentes y resolver los problemas mucho más rápido. Mientras que Alicia Fernández incidió en que "las compañías que tienen contratados ciberseguros son tres veces más resilientes que las que no los tienen". La gerente de Negocio y Suscripción de Telefónica Seguros fue aun más allá a la hora de destacar lo que aportan estos seguros: "El cliente que adquiere una póliza de ciberseguro no está contratando una indemnización, está contratando una sala de gestión de crisis integral".
En cuanto al impacto de la inteligencia artificial en el sector, Fernández explicó cómo Allianz ha incorporado herramientas de IA para el análisis del riesgo de suscripción de los clientes, aunque admitió que, por otra parte, esta tecnología también ayuda a los ciberdelincuentes a diseñar ataques más sofisticados. Desde un punto de vista más positivo, Criado puso énfasis en que las herramientas que aporta la IA ayudan tanto en el proceso de suscripción como en el análisis de comportamientos.
No hay que dejar de lado, por último, que España es uno de los países más expuestos a los ciberriesgos. La explicación residiría, según Carmen Gutiérrez, en el gran número de pymes, normalmente más vulnerables, y en que es fácil usar ataques a pequeñas empresas como vía para llegar a las grandes: "No hay más ataques sino más vulnerabilidades por las que entrar". A esto habría que añadir, señaló Joaquín Valdés, que los servicios de ciberseguridad están menos implantados y actualizados en España, más el peso en la actividad económica de los servicios con procesos de pago, con más riesgo de ataque, muy numerosos en nuestro país.
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