- E.UTRERA
- Scalable Capital eleva la rentabilidad de su cuenta al 2,63%
- Openbank sube al 2,75% la remuneración de su cuenta
Máxima competencia antes de la reunión del BCE.
La batalla entre la banca española y los neobrókeres en el negocio de las cuentas remuneradas sin condiciones gana en intensidad a medida que se acerca la reunión de septiembre en la que, salvo sorpresa mayúscula, el Banco Central Europeo (BCE) cumplirá con las expectativas del mercado subiendo el precio oficial del dinero 25 puntos básicos desde el 2,25% hasta el 2,5%.
El mes ha comenzado con un movimiento de calado entre las entidades que mejor pagan a sus clientes. El neobróker de origen alemán Scalable Capital ha elevado el rendimiento de la cuenta desde el 2,53% hasta el 2,63% TAE (tasa anual equivalente). Este producto, lanzado el pasado mes de marzo, remunera desde el primer euro y sin límite máximo todos los excedentes de liquidez.
Con este movimiento, Scalable Capital supera el 2,5% que están ofreciendo tanto Bankinter como MyInvestor, las dos entidades que se sitúan justo por debajo del podio que forman Trade Republic, Openbank y el propio Scalable. Es decir, una mezcla de neobrókers de origen europeo, neobancos españoles y entidades tradicionales familiares, que están entablando una gran batalla.
Fuentes financieras aseguran que lo normal es que haya nuevos movimientos antes de la reunión del BCE del próximo día 10. La primera razón es que varias de estas entidades han movido ficha y han dejado a algunos competidores en una situación delicada. Uno de los cambios más relevantes fue el realizado por Openbank, el banco digital de Santander, en agosto.
Openbank elevó desde el 2,5% hasta el 2,75% TAE la rentabilidad de su cuenta remunerada, un producto que no tiene límite máximo de saldo remunerable y que se ofrece a nuevos clientes que se den de alta en la entidad y utilicen Bizum como parte de su operativa diaria. Además de la subida en la remuneración de su cuenta estrella, Openbank mantiene hasta el 30 de septiembre la bonificación de hasta 200 euros para aquellos clientes que domicilien al menos dos recibos distintos, de cualquier importe, y los mantengan durante diez meses.
Esta mejora sustancial podría tener respuesta a corto plazo entre las entidades que se han quedado rezagadas. La segunda razón para justificar una nueva oleada de alzas de tipos es que el euríbor sigue dando margen a las entidades (ver pág. 18).
El índice hipotecario a 12 meses ha arrancado el mes de septiembre en niveles máximos del año del 3,10%. El euríbor ha subido en cinco de los últimos seis meses, y está ya muy lejos de los mínimos del año que registró en febrero en el 2,22%. Hay que remontarse a septiembre de 2024 para encontrar tipos tan altos, lo mismo que ocurre con las Letras del Tesoro a 12 meses, cuya rentabilidad se ha disparado hasta el 2,83% en la primera subasta de este mes.
La competencia creciente de los títulos del Estado también empuja a las entidades financieras a mejorar las rentabilidades de sus cuentas. Un producto que se ha convertido en el mejor mecanismo de captación de nuevos clientes en el sector, que se prepara para la guerra de precios a la que Openbank y Scalable Capital ya han dado el pistoletazo de salida.
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