Con independencia de las ayudas que puedan aprobar las autoridades y otras entidades, las aseguradoras son las primeras encargadas de atender y costear los daños provocados por incendios forestales. La condición previa es que los afectados tengan contratada una póliza que incorpore coberturas ante este tipo de contingencia.
A diferencia de otras catástrofes extraordinarias, en este caso, el Consorcio de Compensación de Seguros -institución pública- solo interviene para ofrecer cobertura a los daños físicos de quienes colaboran en la extinción de los incendios, en virtud de una póliza contratada por el Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico. El resto de los deterioros que se produzcan (materiales o personales) corresponden a las compañías de seguros privadas.
En los graves fuegos que están devastando la Comunidad de Madrid y las provincias de Ávila y Toledo, de hecho, Mapfre, Occidente o Allianz, entre otros grupos, ya han informado de que han activado dispositivos específicos para dar respuesta a los asegurados en estas zonas. Si la compañía no se pone en contacto antes, será el tomador de la póliza el que deba notificar la situación.
Coberturas
Los seguros que intervienen en este tipo de siniestros pueden ser de diversa naturaleza. El más habitual es el de multirriesgos, donde se incluyen los productos con garantías para el hogar, las comunidades de propietarios o las industrias y los comercios. Estas pólizas incorporan coberturas frente a incendio o para daños provocados por el humo.
Desde la patronal del sector, Unespa, apuntan que adicionalmente pueden recoger los gastos derivados de la extinción del fuego y las tareas posteriores: retirada de enseres, desescombro, reposición de documentos públicos que se hayan destruido...
Asimismo, estos seguros pueden contener cantidad de prestaciones particulares para circunstancias concretas. Entre ellas, la cobertura de inhabitabilidad, por la que cuando el dueño de una vivienda la pierde en un incendio puede reclamar a la aseguradora ayuda para buscar un alojamiento temporal. O la de pérdida de beneficios, en seguros de comercio o industrias, que compensa por la paralización de la actividad económica causada por el fuego. Para la activación de esta cobertura es imprescindible la existencia de un daño material directo cubierto por la póliza.
Además del seguro multirriesgos, el de autos también puede proteger ante los daños que el incendio pueda ocasionar. Aquí, frente al impacto sobre los vehículos. En la modalidad de a todo riesgo esta cobertura está integrada, pero en las de otro tipo es necesario consultar las condiciones del contrato.
Por otra parte, si hay personas fallecidas y contaban con una póliza vida, la aseguradora habrá de indemnizar a los beneficiarios que hubiera designado el tomador. Y en el caso de los heridos con seguro de accidentes, recibirán las prestaciones pactadas.
En todos los supuestos las aseguradoras correrán a cargo de la factura de los daños producidos, pero los importes que pagarán nunca superarán el valor del bien destruido o del límite estipulado en el contrato. Esto es, no excederán el capital asegurado que se determinó en la póliza.
Agroseguro
La afectación del fuego en las producciones agrícolas y ganaderas recae sobre el seguro agrario, gestionado por Agroseguro, que es la entidad en la que se agrupan todas las aseguradoras que ofrecen pólizas de este tipo.
Desde esta organización afirman que la protección frente al riesgo de incendio está incluida dentro de la garantía básica de cualquier póliza agraria, y abarca daños en la producción y a la plantación y sobre las cabañas ganaderas. Si en las labores de extinción fuera necesario hacer cortafuegos preventivos, el perjuicio sobre los cultivos de cereal también está recogido.
Estas coberturas se prestan sin importar cuál haya sido el origen del fuego, especifica Agroseguro. Si ha sido intencionado, serán las aseguradoras las que después realizarán los trámites pertinentes para recuperar la indemnización otorgada.
La investigación de la policía judicial para conocer los factores que han motivado el inicio y la propagación del incendio es clave para saber si este hecho puede dar lugar a que intervenga algún seguro de responsabilidad civil adicional.
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