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Vista exterior del Banco de España. Óscar Chamorro Caen a un mínimo histórico del 70,6% los hogares que poseen su vivienda en propiedadLos núcleos familiares se endeudan menos pero tienen mayores dificultades para acceder a un inmueble, según el Banco de España
Jueves, 16 de abril 2026, 11:00
... 2024, elaborada por el Banco de España, la cifra cayó a un 70,6% en 2024, en comparación con el 72,1% registrado en 2022. Se trata de una marcada tendencia descendente que comenzó a registrarse en el año 2011.«Las cohortes antiguas adquirieron su vivienda desde que eran bastante jóvenes y han tenido tasas de propiedad muy elevadas durante todo su ciclo vital», explicó David López Salido, director general de Economía del Banco de España, en la presentación del informe. Añadió que la proporción de tenencia ha aumentado ligeramente conforme los jóvenes pasaban de los 30 a los 35 años, pero que «no van a llegar nunca a los niveles de las cohortes anteriores».
Entre los propietarios de su vivienda principal, la riqueza neta mediana aumentó un 8,4% entre 2022 y 2024, mientras que entre los no propietarios el avance fue del 18,3%, aunque estos últimos continúan presentando niveles de riqueza neta muy reducidos. Al descenso del número de propietarios se añadió también una reducción en la deuda agregada de un 4,8% en términos anuales en el mismo periodo, que corresponde a un fenómeno de «desapalancamiento».
4,8% de reducción de la deuda agregada entre 2022 y 2024
Las familias se «desapalancan», en parte por la dificultad para acceder a una vivienda
La decisión a edades tempranas de optar por el alquiler en vez de por la compraventa influye en los datos. Este menor endeudamiento con respecto a la renta bruta, apuntó López Salido, es algo «positivo» porque los hace «menos vulnerables a esta decisión de incorporación al mercado de la vivienda». «Desde el punto de vista de vulnerabilidad es muy saludable tener ese elemento de menor proporción del coste de la deuda», precisó.
Para López Salido, se trata de personas que «han nacido en generaciones distintas, se enfrentan a mercados de trabajo, perspectivas y horizontes distintos y tienen formas de planificar distintas». A finales de 2024 un 54% de los hogares tenían algún tipo de deuda, situándose en una media de cerca de 30.000 euros.
La vivienda principal fue, además, el activo más importante de las familias, ya que representó el 54,2% del valor de los activos reales y un 41,7% del valor de los activos totales.
La renta mediana alcanza niveles de 2001
La renta mediana en 2023 superó por primera vez el nivel de 2001, el máximo registrado por la encuesta. Entre 2021 y 2023 la variación de la renta agregada fue de un 3,3% en términos anuales, con un crecimiento en todos los grupos menos para el 10% que mayor riqueza acumula. El grupo con menores ingresos —el 20% que menos cobra— incrementó su renta en un 7%.
«La renta bruta tiene que ver con el dinamismo del mercado de trabajo. Lo vemos positivo, porque parece que se refleja más en estos hogares de renta no elevada, inferior a la mediana», agregó López Salido.
Por nivel educativo, la renta mediana aumentó en núcleos familiares con menor formación —4,4% en la mediana de los hogares con educación inferior a Bachillerato y 3,1% en los de Bachillerato—, mientras que entre los encuestados con estudios universitarios la mediana se redujo ligeramente (-0,8%), aunque la media siguió creciendo de forma muy moderada (un 0,6%).
A diferencia de la renta, la riqueza neta no ha llegado aún a recuperar los niveles anteriores a la crisis financiera. No obstante, su aumento fue generalizado, salvo en el grupo que acumula mayores rentas. En el caso del grupo de menores ingresos, el Banco de España recalcó que el incremento de la riqueza neta se debe a la reducción de la deuda.
De la cuenta corriente a la remunerada
Los activos financieros en posesión de los hogares también alcanzaron máximos desde que se realiza el sondeo, con un valor mediano de 17.600 euros frente a los 6.000 euros que registraron en 2002. Llama la atención que aquellos con menor renta son los que más aumentaron sus activos financieros, concretamente un 7,3%, aunque el aumento porcentual se debe a que partían de una situación de menores recursos.
López Salido explicó que se ha producido un desplazamiento significativo del ahorro en cuentas corrientes a los activos remunerados, explicado en gran medida por una mayor educación financiera y una sofisticación financiera de la población. Asimismo, entre los encuestados con mayores rentas, destacó una preferencia por las acciones no cotizadas.
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