- ALEJANDRO MONTORO
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Andrea Orcel llegará en el segundo o tercer trimestre para competir en banca minorista, banca de empresas y productos de inversión. Busca fichajes del mundo 'fintech'.
El sistema financiero español se prepara para recibir a un nuevo competidor.
UniCreditplanea desplegar su banco digital, Aion Bank, en el mercado español a mediados de este año, según indican varias fuentes del mercado a EXPANSIÓN. Aunque la firma aún no tiene una fecha específica para aterrizar en España, la dirección del banco italiano espera poder hacerlo entre el segundo y el tercer trimestre.
La entidad dirigida por Andrea Orcel ya ha iniciado todos los procesos administrativos para lanzar Aion Bank en un mercado muy competido y en el que los neobancos y las fintech han ganado presencia a un ritmo acelerado.
UniCredit inscribió a finales de 2025 su sucursal UniCredit NV SA en el Boletín Oficial del Registro Mercantil (Borme). Aún no lo ha hecho en el Banco de España.
Fuentes oficiales de UniCredit y de Aion Bank explican que la inscripción de la sucursal es paso previo para cumplir con los requisitos regulatorios y administrativos.
Planes
La hoja de ruta de Aion Bank en España pasa por tener oferta digital en los segmentos de banca minorista, banca de empresas y, también, ofrecer productos de inversión.
La idea es que la futura unidad española de Aion Bank pueda ofrecer préstamos al consumo, créditos hipotecarios, diversos productos de ahorro y tarjetas de débito y, por supuesto, la gestión de depósitos. Es decir, quieren disponer de un catálogo amplio para captar clientes de todo tipo, al estilo de Openbank, la filial digital de Santander.
Para ello, la entidad ya está sondeando el mercado en busca de perfiles experimentados. Fuentes conocedoras del proceso detallan que el banco ya ha tanteado a varios perfiles del mundo fintech y está buscando personal para las áreas de desarrollo de productos bancarios, Growth (estrategias de crecimiento) y para las parcelas de control de blanqueo de capitales (MLRO, por sus siglas en inglés).
El futuro equipo estará liderado por Diego Azorín, exmáximo responsable en España de Bigbank o de LEA Bank, entre otros.
Aion ha confiado el asesoramiento legal a Deloitte.
Expansión internacional
UniCredit cerró a principios de marzo del año pasado la compra de Aion Bank, de origen belga-polaco, y del proveedor de servicios bancarios Vodeno por 376 millones de euros.
Esta operación se enmarcó en los planes de crecimiento de la entidad italiana, que viene siendo una de las firmas bancarias europeas más activas en el terreno de operaciones corporativas.
El banco tiene confianza plena en las capacidades de Aion Bank y cree que su estructura le ayudará a catalizar su transformación digital.
Orcel describió la compra como "una inversión para mejorar nuestra capacidad tecnológica y nuestro negocio".
UniCredit avanzó tras la adquisición que el objetivo era "aprovechar la licencia bancaria del Banco Central Europeo (BCE) de Aion y su oferta móvil" para ingresar en otros países de la eurozona, entre los que se encuentra España. Aion ya opera en Polonia y en Bélgica.
Qué se encontrará Aion Bank en el mercado español
El banco digital de UniCredit llegará a un mercado caracterizado por la elevada competencia.
España se ha convertido en uno de ejemplos más claros de convivencia entre la banca tradicional y la banca digital, que cada vez está más asentada y escala a más entre los clientes.
Las entidades tradicionales siguen siendo la opción favorita de los usuarios para ejecutar operaciones básicas, como domiciliar recibos, pedir préstamos o ingresar las nóminas, entre otros movimientos.
No obstante, el creciente atractivo de la neobanca ha obligado a los bancos tradicionales a acelerar sus respectivos planes de digitalización y a destinar cantidades milmillonarias a la mejora de capacidades digitales, donde la inteligencia artificial (IA) generativa marca la nota dominante. Ahí están las firmas digitales de los grandes bancos, como Imagin, Openbank o B100.
Según un informe de Funcas de febrero del año pasado, más del 80% de los usuarios de Internet utilizan servicios bancarios online.
Aion Bank competirá en diversos segmentos que históricamente han estado dominados por la banca tradicional, pero en los que poco a poco surgen nuevos competidores que confían en arañar cuota de mercado.
A Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell o Bankinter, entre otros, se suman los Revolut, N26, Trade Republic o Bunq que quieren hacerse un hueco en el mercado español, especialmente en banca minorista.
Tampoco hay que olvidar el peso que tienen las antiguas cajas de ahorro en determinadas comunidades autónomas.
La lista de entidades se agrandará en los próximos meses. Además de Aion Bank, Monzo es otra entidad 100% digital que planea iniciar operaciones en España, como adelantó el pasado 24 de octubre EXPANSIÓN.
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