Los neobancos compiten por atraer al pequeño inversor con catálogos de fondos cada vez más amplios, comisiones reducidas y mínimos de entrada desde un euro.
Los neobancos han convertido la inversión y el ahorro en uno de sus principales campos de batalla para captar clientes en España. MyInvestor, Trade Republic y Revolut compiten por atraer al pequeño inversor con una fórmula sencilla: un amplio escaparate de productos, precios reducidos e inversiones desde un euro.
Cuentas remuneradas, acciones y bonos, criptomonedas, fondos, capital riesgo, materias primas... La oferta es casi infinita. Sin embargo, centrando el foco exclusivamente en la inversión en fondos, las propuestas de los tres son muy diferentes.
De manera generalizada, ofrecen fondos de inversión tradicionales, indexados, ETF, fondos de criptomonedas o carteras diversificadas forman parte del catálogo de productos que se pueden contratar de manera muy sencilla en España, pero analizando plataforma por plataforma la oferta es muy diferente.
MyInvestor sale mejor parado en la comparativa en cuanto a oferta de fondos tradicionales e indexados; Trade Republic las combina con una potente oferta de ETF y planes de inversión automáticos en distintos productos; mientras que Revolut, en proceso de ampliar su catálogo de fondos, concentra buena parte de esta estrategia en los productos cotizados.
Supermercado
MyInvestor cuenta con la oferta más desarrollada en fondos de inversión tradicionales en el mercado español. La entidad comercializa alrededor de 1.900 fondos de gestoras nacionales e internacionales, tanto de gestión activa como gestión pasiva (a través de indexados y ETF), entre los que incluye productos de gigantes como BlackRock, Vanguard, Fidelity, Amundi o JPMorgan Asset Management y de gestoras locales como Cobas, Magallanes o Renta 4 Gestión, por citar alguna.
MyInvestor ha hecho de los fondos indexados uno de sus principales reclamos. En muchos de ellos permite empezar a invertir desde un euro y ofrece las clases más baratas del mercado.
Por otra parte, ofrece carteras de fondos automatizadas, a través de su propio roboadvisor, adaptadas para distintos perfiles de riesgo, mientras que en cuanto a la oferta más sofisticada, la entidad cuenta con productos de mercados privados desde 10.000 euros de inversión mínima. Ha comercializado fondos alternativos de Bestinver, Arcano o Actyus (la gestora de Andbank).
Completa su oferta en fondos con productos cotizados (ETP) de terceras gestoras que siguen la evolución de distintas criptomonedas como bitcoin, ethereum, cardano o solana, entre otras.
De Bolsa a fondos
Trade Republic nació en España con una propuesta muy ligada a la inversión en Bolsa, pero en los últimos meses ha ido dando pasos para competir también en el negocio de los fondos de inversión.
A través de su plataforma, ofrece ya alrededor de 2.000 fondos de inversión, incluyendo ETF y fondos de gestión activa, que está incorporando recientemente. Tiene productos de gigantes como son BlackRock, Vanguard, JPMorgan Asset Management o Invesco y en verano lanzó fondos de gestores españoles como Cobas, Azvalor y Magallanes.
Con una estrategia similar a la de MyInvestor, uno de sus puntos fuertes está en los mínimos de entrada: algunos de estos productos, tradicionalmente asociados a inversiones iniciales más elevadas, pueden contratarse en Trade Republic desde solo un euro.
Como elemento diferenciador, Trade Republic permite invertir mediante fracciones desde un euro y automatizar las aportaciones a través de planes periódicos. Es en las pequeñas inversiones recurrentes donde Trade Republic despliega buena parte de su estrategia: además de los planes de inversión, cuenta con herramientas, que permiten invertir automáticamente el redondeo de los pagos realizados con tarjeta, o que destina a inversión parte de las compras.
En mercados privados, el banco comercializa fondos de gestoras especializadas como Apollo o EQT, desde un euro de inversión mínima.
Foco en ETF
Por su parte, Revolut, que ha ganado mucha popularidad en España por sus ofertas en tarjetas, cuentas remuneradas o criptomonedas, tiene un catálogo de fondos de inversión tradicionales mucho más reducido.
El banco británico solo ofrece, por el momento, fondos monetarios (de una única gestora, Fidelity), aunque está trabajando por completar su oferta en España en este segmento.
Revolut es mucho más competitivo si se amplía el foco a productos cotizados. Da acceso a la inversión en ETF de muy distintos mercados, para los que también permite configurar una inversión periódica en productos seleccionados.
Además, comercializa productos cotizados vinculados a materias primas, criptomonedas o estrategias inversas y apalancadas.
También incluye en su catálogo carteras de fondos automatizadas desde 10 euros de inversión mínima.
En cuanto a mercados privados, Revolut tiene la oferta más completa de los tres para minoristas. Según se página web, ofrece fondos de Apollo, Ares, Hamilton Lane y Partners Group, con umbrales por debajo de los dirigidos a grandes inversores institucionales.
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