- E.UTRERA
- Trade Republic lanza la mejor cuenta infantil del mercado
- Pablo López, nuevo director general de Trade Republic para España y Portugal
El neobanco sube su apuesta por el mercado español, donde se consolida como un potente jugador en ahorro y en inversión.
Desembarcó en España en 2021 haciendo mucho ruido con su cuenta remunerada que traslada a los ahorradores el precio del dinero en la zona euro. Cuatro años después, Trade Republic es mucho más que un nuevo jugador en el mercado español.
Según los últimos datos de la empresa independiente de estudios de mercado Grupo Inmark, la penetración de mercado entre los inversores particulares del neobanco de origen alemán con activos bajo gestión de 150.000 millones de euros se ha disparado este año hasta el 3,2%, frente al testimonial 0,3% del año pasado. Sólo Revolut está por delante entre los neobancos independientes.
Pablo López Gil-Albarellos (Madrid, 1995) está al frente de la firma en España y Portugal desde el pasado mes de septiembre.
¿Cuál es la foto fija de la firma en España?Ya tenemos más de un millón de clientes en España. Hemos sido el neobanco que más rápido ha alcanzado esa cifra. Tenemos unos diez millones de clientes en los 18 países en los que estamos presentes, lo que quiere decir que uno de cada diez son españoles. Es el país por el que la compañía ha apostado más por inversión de localización del producto. Somos un banco con licencia de entidad de crédito concedida por Bafin y el Bundesbank, lo que nos ha permitido lanzar productos bancarios desde nuestra licencia. Este año hemos abierto una sucursal española, por lo que tenemos IBAN español. Estamos por lo tanto supervisados por el Banco de España y la Comisión nacional del Mercado de Valores.La cuenta remunerada ha sido el producto de bandera en España. ¿Va a mantener sus condiciones?La cuenta remunerada es una seña de identidad de la casa. Vamos a mantener la rentabilidad ligada al precio del dinero (actualmente en el 2%). Desde que la lanzamos en 2021 dijimos que íbamos a compartir el 100% de la tasa de interés que marca el Banco Central Europeo. No sólo hemos cumplido, sino que además hemos mejorado la oferta, porque hemos eliminado el importe máximo remunerado de 50.000 euros. Ahora no hay techo.Mientras, la banca tradicional ha estado tratando como niños a los clientes con ganchos comerciales, como los regalos en especie que les impedían ver el valor del dinero que marca el Banco Central Europeo (BCE).¿Cómo es el cliente tipo de Trade Republic?Cuando arrancamos en España, la edad media de nuestros clientes se situaba en los 20 y los 25 años. Hoy es de 37 y no ha dejado crecer cada año. Tenemos un cliente más maduro, lo que demuestra que crece la confianza del cliente español en plataformas reguladas y serias.Hemos crecido sobre todo gracias a la cuenta del alta rentabilidad, cuando la remuneración de los bancos tradicionales estaba en mínimos. Es un producto transparente y justo para el cliente que nos ha dado mucha visibilidad Más del 50% de los cliente tiene la cuenta remunerada.La gente viene por la cuenta, pero poco a poco a poco va utilizando nuestras carteras de ahorro y de inversión con bajas comisiones. La tarjeta sin comisiones es uno de los productos de más éxito.¿Cómo funciona el fondo de garantía en el caso de Trade Republic?Los depósitos en España están custodiados en nuestros cuatro bancos asociados: Citi, JPMorgan, Crédit Agricole y Deutsche Bank. Si hubiéramos tenido que apalancar todos los recursos propios en nuestro balance como exige Basilea no hubiéramos podido ofrecer la mejor rentabilidad a nuestros clientes. Pero el dinero está igual de protegido, porque se garantizan los primeros 100.000 euros por depositante bajo el paraguas del fondo de garantía alemán, francés o irlandés, según el banco asociado.¿Cómo es la competencia con la banca tradicional? ¿Hay tarta para todos?España es uno de los países con la tasa de remuneración del ahorro más baja de Europa. Por lo tanto, hay una oportunidad. Y a nivel de comisiones de los fondos de inversión, hemos lanzado los productos más baratos para, por ejemplo, comprar el S&P 500, con costes del 0,06%.Los españoles disponen ahora de otras opciones para recibir una remuneración más justa por su efectivo, y también para invertir en productos más eficientes, con comisiones más bajas.En cuanto a los neobancos, están apostado por modelos de suscripción con los que están haciendo una segregación por tipología de clientes. Nosotros no creemos en estos modelos porque pensamos que somos capaces de ofrecer el mejor servicio bancario y de inversión con las comisiones más bajas para todo el mundo.¿Cómo es vuestra apuesta por las criptomonedas, una de las más fuertes ?Hemos sido la segunda entidad con presencia en España en recibir la licencia MiCA, después de BBVA. Permitíamos la compra y venta de criptomonedas, pero hemos dado un paso más.Mucha gente nos reclamaba un nuevo monedero o wallet, que lleva asociados dos servicios. Por un lado, permite comprar y vende cerca de 50 criptomonedas. Y por otro, los clientes pueden hacer staking (cesión de las criptomonedas a la red) y obtener recompensas por encima del 6%. Pero hay que tener en cuenta que esta operativa tiene dos tipos de riesgo: el de tipo de cambio y el de pérdida de valor de los activos. Además, permitimos pagar con criptos a través de la tarjeta Visa con devoluciones del 2%.¿Cuales son los retos para 2026?Tenemos que mejorar la atención al cliente y nuestra propuesta bancaria. La gente nos pide las cuentas conjuntas, facilidades para gestionar los pagos y mejoras en Bizum y tarjetas.El armazón está construido, pero estamos valorando la posibilidad de lanzar productos de crédito."Estoy alineado con la CNMV en la vigilancia del capital riesgo"
Coincidiendo con el nombramiento de Pablo López como hombre fuerte del neobanco, Trade Republic dio un nuevo paso en su estrategia el pasado mes de septiembre abriendo a los inversores particulares un nuevo universo de inversión cerrado hasta ahora a los grandes patrimonios: el del 'private equity' o capital privado. Aprovechando los vientos de cola de los cambios legislativos que en Europa pretenden potenciar este segmento, la firma ha lanzado dos fondos registrados en Luxemburgo, de la mano de dos gigantes del sector como EQT y Apollo. Los clientes de Trade Republic pueden invertir en estos activos desde un euro. Además, la firma ofrece ventanas de liquidez pero, como señala el responsable de la firma en España, "es importante tener claro que, aunque la facilitamos de forma mensual en un mercado secundario, la venta no está garantizada". Efectivamente, la iliquidez de la inversión en capital privado, que requiere de largos período de maduración, es uno de los grandes hándicap de este segmento. El fuerte crecimiento en España del número de entidades que gestionan vehículos de capital riesgo ha elevado los niveles de vigilancia del supervisor, ya que ha cambiado drásticamente el tipo de inversor al que se dirigen desde la entrada en vigor en 2022 de la Ley Crea y Crece, que redujo los límites para invertir en este tipo de productos desde los 100.000 euros a los 10.000 euros, abriendo la puerta a pequeños inversores, pero con ciertas condiciones, como que la inversión no supere el 10% de la cartera de activos total.
"Históricamente, en España se han vendido productos complejos a inversores particulares sin conocimientos suficientes. La gente tiene que entender dónde mete su dinero y cómo funcionan los activos. En ese aspecto, estoy totalmente alineado con la CNMV", señala Pablo López.
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